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【P2P网贷】P2P网贷平台加速自检,那些平台能通过?

来源:作者:注册即送98元体验金  发布时间: 2018-10-12

【P2P网贷】P2P网贷平台加速自检,那些平台能通过?

目前P2P网贷行业正在加速启动合规自检当中,对我们来说可能是好事也可能是坏事,有些人就怕这个时候投资要是平台过不了自检怎么办?其实这些都是值得我们考虑的问题,那么我们怎么看一个平台能不过自检,百分百我们不说,我们就说大概率能通过的平台都是以下这几种:

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1、运营牛逼

今天所说的运营牛逼,指的是债权周期不要太长的平台。大家都知道,有些资产类别的周期很长,3年,有些短一点。我只投相对而言不太长的,比如消费贷,底层资产尽量在6个月-12个月的。

现在各个平台的信披基本比较透明了,多数都能看到底层资产。如果看不到的,压根就别投。

有些不投就不能看资产的,你可以先拿100块投个标试试,看能不能看到,或者也可以问一下平台客服,投完之后会显示哪些信息?

如果底层资产和出借期限有错配的,我现在也都不投了,摆明了的政策风向不允许。

同时,也要结合看债转速度。如果太慢,说明两个问题:

第一,平台在分拆原始借款周期的时候,没有均衡好,也就是说设置的锁定期不合理,导致某一时间点出现大量到期赎回的标的。

第二,用户运营乏力,用户信心程度低。说白了就是大家一恐慌,觉得这家平台也会受雷潮影响,都不再复投了。

所以债转快慢也显示出平台的运营能力。你看这次雷潮里面,为啥就有些平台能不受波及,比如翼龙贷,规模不小,到期就能转出去。融贝网、合众也是。


2、实现盈利

说实话网贷平台现在盈利没那么容易,一方面国家让你控制规模增长,另一方面严格控制借款端利息,原来的头息、高利、各种乱七八糟的费用等等,也都被禁掉了。

这种情况下,还能够盈利,说明平台成本控制到位,包括人力成本、营销成本等等。

同时呢,逾期坏账都不高,控制在合理范围,不然的话,平台引入担保、履约险、外部资金兑付、催收,这一连串的事儿都是成本呢。

盈利怎么查?上市公司的就直接看财报里面的利润表。

没上市的平台不太容易看,李财师的小窍门是,核查它的真实利差。

首先找到最长标的的实际出借利率,接着呢,对于有贷款端的平台,咱们可以自己去借款试试,或者咨询一下,当然不需要最终审批下来。

平台的借款端利息必须在36%以内(现在基本没人冒险),理财端利率越低越好,利差越大越好。

借贷端还款方式最好是等额本息或者等本等息(划重点:不要是先息后本),一方面降低借款人还款压力,另一方面增加了借款人的违约成本,比如已经还了4期了,后面的还有6期就咬咬牙还了,那种一年才还的,压力又大,直接就不还了。


3、赚正常合理的钱,也就是合规性要好

这里的合规性,不是教你看ICP证、银行存管之类的,而是看业务合规性。

雷潮里面涌现出很多不合规:

部分真标部分假标;

假借上市公司的壳给实体企业输血;

企业借款通过注册几十个壳公司,来突破100万的上限,结果呢,其中一家企业还不上,这几十家都还不上了,就变成大面积逾期;

同时拥有线上线下两方实体的,虽然监管不让做线下了,但很多公司两端都独立运营,而实控人是同一个,这种情况监管管不过来,但它明显是有合规性问题的。

有上述违规行为的,我都不投。

还有一种情况也坚决不投,就是看不懂但是还突飞猛进的平台。明明国家要求降存量,反而还疯狂扩规模,通过放羊毛增加营销成本,堆出来规模假象,就不行。

当然这个要分情况,比如今年待收翻倍了,这就有点疯狂了,但是涨个10-20%,是合理增长。

还有一点很重要,合规检查积极不积极。

今年12月底的合规检查,是一定会出一些结果的,现在的自查报告,实际上就是合规的分水岭。

昨天听到一个消息,北京要求平台最晚10月15日提交自查报告,实际上到那时候很可能就直接派去下面调查了,没交报告的就会是首要的调查对象——你都不想备案,我当然要先来查了,如果涉及违规,金融办都不用管你了,直接扔给经侦。

不合规的干脆让你早点死,要不然祸害更多人。如果交了报告的大平台,也有些问题,就按照提交的清盘方案,帮助你良性退出了。


4、国家明令禁止的,活期什么的,肯定不投

短期标总不满的,有可能一直没人投,也可能一直发短期标,不好分辨,我是疑罪从有,就不投了,万一是高频债转,不就涉及违规了。

上面说的几条标准,都是我近期挑平台实打实遵循的原则。要投资的投友,可以先验证试试,和你心目中对平台的评判是否一样。

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